たった１５分！ＣＩＣであなたの信用情報を調べる方法！

現役の宅建士、はまっこです。

住宅ローンを組む予定だけど、ちゃんと審査が通るか不安。

保証会社を利用予定だけど、ちゃんと審査が通るか不安。

ご心配な方、結構多いと思います。

私の本業である不動産業のお客さんはもちろん、周りの近しい人からもそのような声を耳にします。

購入しようと思った時に「物件を購入できない」、引越ししたい時に「引越しができない」となるとライフプランが狂ってしまいますからね。

クレジットカード、住宅ローン、保証会社の審査。

あなたの「どういうところを見られているのか」気になりませんか？

結論、「きちんと支払いができる人か＝支払い能力があるか」です。

ではどうやってあなたの「支払能力」をみるのか。

審査をする上で、参考にする可能性が非常に高い「あなたの信用情報」があるんです。

そして、その「あなたの信用情報」をたった１５分でCICに開示請求できるんです！

しかも、スマホで簡単に！

でも、CICの情報開示でなにかの解決になるの？

正直なところ、CICの情報開示をするだけでは直接的に解決とはなりません！

しかし今回、わたし自身の情報を開示してみましたが、わたしのように今後の「支払いに対しての意識」が変わったり、「取るべき対策がわかる」かもしれません。

不安になることの一番の原因は「理由がわからないこと」。

少なくとも、不安は取り除かれました。

一度確認しておくことによって「予防線」として、先々役に立つかもしれませんよ？

クレジットカードや住宅ローン、保証会社などを使用される予定のある方へ。
こちらの記事が少しでも参考になれば幸いです。

Contents

ＣＩＣってなに？？
ＣＩＣへ情報請求は誰にでもできるの？
ＣＩＣに情報開示請求してみよう！
④開示した情報の内容について
⑤最後に

ＣＩＣってなに？？

正式名称、「割賦販売法・貸付業法指定信用情報機関」といいます。（ＣＲＥＤＩＴ　ＩＮＦＯＲＭＡＴＩＯＮ　ＣＥＮＴＥＲ（以下「ＣＩＣ」））

ＣＩＣ公式ページ

クレジットカードを発行すると、ＣＩＣに「カードを発行した」という「事実」が登録されます。

その後、クレジットカードを使用することにより、毎月の支払状況が登録され、「あなたの信用情報」として積み上げられていきます。

クレジットカード、ローン申込み時、なかなか読まないあの「細かな規約」。

きちんと読んでみると、各社文言の違いあれど「ＣＩＣに情報提供しますよ！」「ＣＩＣから情報を得ますよ！」といった文言があるはずです。

クレジットカードに限らず、自動車購入の為の「ローン」なども対象。

最近では携帯会社にてスマートフォン本題代金を分割払いされている方も多いと思いますが、こちらも対象になります。

ＣＩＣへ情報請求は誰にでもできるの？

「インターネット開示」はあくまで本人の情報開示のみが可能です。

家族の情報はもちろん、会社が社員の情報開示することもできません！

窓口で開示行う場合に限り、「任意代理人」「法定代理人」「法定相続人」は委任状など必要書類があれば請求できます。この記事では「インターネット開示」にスポットを当てているので詳細については扱いません。

ＣＩＣに情報開示請求してみよう！

１）情報開示の方法

情報開示には3つの方法があります。

今回は、一番手間なく時間も掛からないようなので、今回「インターネット開示」を選択しました。

スマートフォンでも簡単に照会できます。

開示方法によって、掛かる費用、必要書類が異なりますのでご注意ください。

	インターネット	郵送	窓口
サービス日時	毎日8：00～21：45	申し込みより10日程度で開示報告書が到着	平日のみ 10:00～12:00 13:00～16:00
必要なもの	ＰＣやスマホ。身分証。クレジット等の契約に利用された電話番号(発信通知可能なもの)	開示申込書身分証	身分証
手数料	クレジットカード一括払い。１０００円。	ゆうちょ銀行発行の定額小為替証書１０００円	現金５００円
備考	一番手間が掛からず、早い。通話料が別途掛かる	時間が掛かる。費用もインターネットと同額。	費用は一番安いが、窓口まで行く手間あり

２）情報開示にかかった費用

開示費用はクレジットカード決済の「１０００円」。

また、通話の際に「ナビダイヤル２２．５秒ごとに１０円」かかりますが、わたしの実際の通話は６０秒ほどでしたので、通話料はとして３０円ほどみていただければ大丈夫かと思います。

情報開示に必要な費用は。ざっくり1,030円です。

費用を抑えるなら窓口まで足を運ぶことです。
首都圏ですと新宿駅に「首都圏開示相談室」があります。ただし、交通費や手間を考えると…「インターネット開示」を選択したほうがよいのではないでしょうか。

３）CIC情報開示の流れ

【Step1】専用ダイヤルに電話し、受付番号を取得する。

まずは自動音声対応で６桁の「受付番号」を取得します。

ダイヤル操作で「クレジットカードの有効期限」の入力が必要になりますので、クレジットカードをご用意ください。

取得できる「受付番号」は確認時点より１時間有効です。

しかし、早めにStep②に進むことをオススメします。

後々、思わぬところで時間を取られる可能性がありますので…

【Step２】ＣＩＣのサイトで必要情報を入力する。

上記「受付番号」を含め、住所、生年月日、クレジットカード情報、免許証番号などの情報を入力します。クレジットカードと免許証をご用意ください。

楽天カードのＪＣＢは使用対象外でした…

使用可能クレジットカード一覧にてお持ちのカードが使用可能かどうか確認されたほうがよいです。

全ての情報を入力した後に、「利用不可」とされますので、再入力に手間がかかります。

参考までに、「イオンカードのＶＩＳＡ」は使用できました。

【Step3】信用情報開示報告書ダウンロード

パスワードを入力して「信用情報開示報告書」をダウンロードします。
ＰＤＦファイル形式となります。

尚、ここで使うパスワードとは以下の通りです。

[初回開示の場合]　受付番号の６桁＋クレジットカードの有効期限の組み合わせ。
[再開時の場合]　受付番号の６桁＋４ケタの００００の組み合わせ。

④開示した情報の内容について

今回ご紹介した「ＣＩＣの情報照会」は、あくまで自分自身の信用情報を照会することです。

例えば、

「申し込みをした住宅ローンが通らなかった理由」や「クレジットカードが作れなかった理由」などは、ＣＩＣに問い合わせしてもわかりません！

審査がそれぞれ、「ＣＩＣの情報を含めた総合的な判断」となる為です。

⑤最後に

お恥ずかしながら、私自身、数回クレジットカード口座引き落としができず、「住宅ローンの審査に影響するのではないか」という不安があったことが、この記事を書くきっかけでした。

「大手銀行でなく、通りやすそうなところで住宅ローンを申込んだほうが良いのかな」

「フラット３５で申し込んだほうが良いのかな」など…

情報開示によって、新たな気付きもありました。

ぜひこの記事を参考にしていただき、一度「あなたの信用情報」を開示してみてください。

あなたのライフプランの参考になれば幸いです！